《朝阳警事》第一百四十四章 “黑吃黑”

    何义昌根本没在意韩朝阳的举动，冷不丁问：这个月17号你在什么地方？

    17号在青风山。姜怀宇觉得有些奇怪，想想又说道：15号下午去的，18号晚上回来的，一共玩了三天。

    跟谁一起去的，怎么去的？

    跟张欣一起去的，自驾游。

    看这样子应该不是撒谎，717案果然跟他没关系。

    何义昌回头看了一眼，韩朝阳猛然反应过来，不动声色去另一间办公室询问他的女朋友。张欣此刻也意识到遇人不淑，意识到爱上了一个骗子，正梨花带雨地跟陈洁哭诉。

    韩朝阳问了几句，确认本月15日至18日她确实同姜怀宇在青风山景区旅游，问清楚他们当时住的哪家酒店，回到社区民警办公室跟何队微微点点头。

    何义昌多少有些失望，担心嫌疑人察觉到什么，趁热打铁继续问起骗贷的细节。

    第一步是搞到一套完整的资料，姜怀宇再次偷看了顾爷爷一眼，忐忑不安地说：也就是身份证+银行卡+手机号的‘套餐’，只要想买这些在网上都能买到，便宜的一千三四，贵的两千。我担心那些身份证被用过，担心那些身份证有问题，一般不在网上买。

    不在网上买，在哪儿买？

    有好多来源，有时候去农村或火车站收，200元一张，一些急需用钱的人就会卖；也有遗失的，遗失在网吧，从网管手里买。在运营商银行我都有点关系，可以用收来的身份证去办卡。一些难搞的银行，就找长得有点像的人拿身份证去办卡。

    然后呢？何义昌追问道。

    身份证实名银行卡实名手机号，这些都是网络上识别一个人的三要素，具备这些就能以假乱真。但想多贷光有这些不够，就像捏一个泥娃娃，要让它有鼻子有眼睛，甚至有灵魂。

    说具体点！

    就是买几个便宜的智能手机，一个手机配一张手机卡，安装上淘宝支付宝微信。给每个手机设定一个身份，比如杨丽丽是90后，在商场上班，月收入6000，在朋友圈会经常晒自拍；比如李强，80后工人，在开发区的什么厂上班，月收入5000

    姜怀宇深吸口气，接着道：包装这些资料，要精打细磨，跟演戏一样要进入角色。包装好之后一般要把一个身份养上几个月才开始操作。就像在玩一个养成游戏，给游戏人物慢慢注入性格和特征，最后一举通关。

    你包装的人物在哪儿上班，网贷平台不审核吗？

    一般不审，他们就看通讯录，反正一个人物需要一份工作，我就填写一些大的工厂，再填一个需要转接的工厂主机号。如果包装的人物在商场上班，就去找一个专柜，电话填写商场电话或者专柜的中国区总机。信息真实度高，实际审核难度也高，用行话说是真实但难求证。

    就这么简单？何义昌紧盯着他双眼，再次敲敲桌子。

    也有难的，有些网贷平台会打电话回访，遇到这样的就填一家网上查不到电话的公司，再装一部座机，把公司电话换成我的座机号码。除了工作单位和电话之外，有的网贷平台要提供工作证明和工牌照片。这些简单，可以自己一张，也可以从网上买，工作证明只要2030元一张，工牌只要50元一个。

    见过骗贷的，没见过如此专业的！

    何义昌一样大开眼界，想想又问道：没这么简单吧，有的网贷平台需要电话定位，有的需要银行流水，遇到这样的你怎么搞？

    定位简单，与定位在农村相比，定位在大城市的通过率一般比较提高，网上有专门改定位的软件，叫什么模拟器，可以随意修改定位；需要证明有固定工资，有半年银行流水的，我就每个月往这些银行卡转一笔钱，形成固定流水。

    真是个人才，可惜没用到正道上！

    借贷平台常用的一招是，要求读取借款人的通讯录短信。

    其主要目的是从通讯录中寻找，是否有加入黑名单的人比如已证实的骗贷者或老赖。从短信中是为寻找多个平台借款的线索：比如其他借贷平台的验证码逾期催款信息。

    如果这些都存在，那这个借款者是高危的。

    所以这小子在借贷前精心包装通讯录，根本不会采用黑户或老赖的身份证，会删除掉一切不干净的通话记录；考虑到一般能通过银行审核办下信用卡的，是借贷者的重要加分项。他甚至采取应对策略，用一些专门的小工具来伪造信用卡账单，伪造任何银行任何额度任何消费记录！

    他对新开放的网贷口子最感兴趣，用他的话说一般新成立的平台，风控比较松懈。

    一个身份，借款20到30个平台之后，下款率会越来越低。

    因为很多平台在借贷时，会进入央行系统查询征信，而这个查询动作，也被记录在征信系统中。这意味着借款次数越多，记录越不好看，用他们的行话说，是把征信查烂了。

    所以一套伪造的身份一般借款到20万左右，他就将手机卡废弃，手机永久关机甚至扔掉所谓的何丽丽李强就这么人间蒸发。

    用玩信用卡的一套，再来玩互金贷款，简直是降维攻击。

    就像一场打怪游戏，当获得一本无敌攻略之后，相当于开启作弊模式，一路畅通，击败boss。在互联网借贷的这条产业链中，他们这样的人就是一支凶狠而野蛮的攻坚部队，攻城略地，进退自如即便被发现是骗贷，最多屏蔽他们的一个号码，他们换个地方再战，毫无损失。

    又问了一些关于乔显宏家的情况，确认他与其他房客一样对乔显宏夫妇并不熟悉，何义昌打电话向专案组领导汇报，等了大约半个小时，经侦大队民警到了，接手案件，带着他和他的女友去他们租住的地方搜查取证。

    不能说白忙活一场，事实上收获很大，不仅破获一起涉案金额三百多万的骗贷案，而且能够顺藤摸瓜打击他知道的那些涉嫌骗贷的违法犯罪分子，但717案依然没任何进展。

    送走经侦大队的人，韩朝阳禁不住问：何队，既然骗贷这么猖獗，那些网贷平台为什么不跟银行一样结成联盟，共享各家的欺诈数据，一家受损失，不会扩展到其他家？

    何义昌点上支烟，边走边解释道：银行之间数据共享，是央行强制要求的，互金行业暂时没类似政策。有一些平台也呼吁‘行业自律’，共享‘黑名单’，但都雷声大雨点小。对他们而言‘黑名单’数据是他们的核心竞争力，凭什么要与人共享。

    另一方面，苍蝇不叮无缝的蛋，很多平台在这场互金的盛宴中迷失了自我。以前的银行信用卡风控，好歹还有面审甚至去工作单位实地调研。现在的互联网金融只要在网上填写资料，就可放款。两种风控维度，千差万别。银行的坏账率都年年攀升，更何况互金平台。

    顾国利对这种算不上新型的新型犯罪也很好奇，百思不得其解地问：那些平台明知道风险很大，为什么要降低审核标准？

    为了冲量，顾警长，您以为他们靠收利息赚钱，不是！现在这些公司不好好经营，净想着圈钱。搞一份漂亮的用户数据，给投资人一个交代，下一轮融资时就能有更高的估值。每到春节国庆中秋这些重大节日，很多平台就有冲量任务，刻意放低风控门槛。

    何义昌弹弹烟灰，轻叹道：这就是一场高利贷和骗贷的黑吃黑战争，就看放高利贷的能不能够承受骗贷的风险，就看骗贷的畏不畏惧高利贷的催收，高收益带来的是高风险，谁也不比谁道德，对他们来说这都是最好的时代。

    话糙理不糙，这个黑吃黑太贴切了。

    想到经常去理工大学催贷的那些不三不四的社会人员，韩朝阳觉刚被押走的那小子太少了，如果有很多，那些无良的网贷公司根本无法生存。再想到最终倒霉的是那些被冒用身份的人，又觉这样的人不能多，应该是不能有，不然会有一大批人因为身份被冒用而倒霉。

    正胡思乱想，何队手机响了。

    是吗，太好了，是，我马上过去！

    何队，什么情况，要不要我们协助？顾国利下意识问。

    何义昌放下手机，看看顾爷爷，再看看韩朝阳，激动不已地说：重案队有重大发现，果然是当局者迷旁观者清，朝阳，你小子又立功了！

    什么功，什么旁观者清？

    现在没时间解释，也不能透露案情，你就等着瞧好吧。

    何义昌说走就走，钻进轿车取出一个警灯，往车顶一扣，拉响警笛急匆匆离去，直到轿车渐渐消失在视线，顾国利才回头笑看着徒弟问：朝阳，你跟何队说过什么？

    韩朝阳被搞得一头雾水，喃喃地说：没说过什么呀，我什么都不知道。